Mitä luottoarviointi tarkoittaa?
Luottoarviointi on prosessi, jossa luotonantaja arvioi hakijan kykyä maksaa laina takaisin. Suomessa luotonantajilla on lakisääteinen velvollisuus arvioida luotonhakijan maksukyky ennen luoton myöntämistä. Arvioinnin lopputulos on luottopäätös – hyväksyntä tai hylkäys, sekä tarjottu korko ja summa.
Mitä luotonantaja tyypillisesti arvioi?
Vaikka kriteerit vaihtelevat luotonantajittain, arvioinnissa huomioidaan yleisesti muun muassa:
- Tulot ja niiden säännöllisyys – työsuhteen tai muun tulon vakaus
- Menot ja olemassa olevat velat – kuinka paljon tuloista jää lainanhoitoon
- Luottotiedot – mahdolliset maksuhäiriömerkinnät
- Ikä ja asuinpaikka – kuluttajaluotoissa vähimmäisikä on tyypillisesti 20 vuotta
Näiden perusteella luotonantaja arvioi riskin ja päättää ehdoista. Sama hakija voi saada eri luotonantajilta erilaisen päätöksen.
Miksi lainahakemus voidaan hylätä?
Yleisimpiä syitä kielteiseen luottopäätökseen ovat:
- Riittämättömät tai epäsäännölliset tulot suhteessa haettuun summaan
- Korkea olemassa olevien velkojen määrä
- Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa
- Puutteelliset tai virheelliset hakemustiedot
Hylkäys yhdeltä luotonantajalta ei tarkoita, että kaikki hylkäisivät – kriteerit eroavat. Useiden hakemusten tekeminen lyhyessä ajassa voi kuitenkin näkyä luottotiedoissa.
Näin valmistaudut lainan hakuun
- Selvitä realistinen lainasumma suhteessa tuloihisi ja menoihisi.
- Tarkista omat luottotietosi etukäteen (voit tilata otteen luottotietorekisteristä).
- Vertaile tarjouksia todellisen vuosikoron mukaan ennen hakemista.
- Täytä hakemustiedot huolellisesti ja totuudenmukaisesti.
LuottoBotti auttaa vertailemaan luotonantajien mainostarjouksia anonyymisti – hakemus ja luottopäätös tehdään aina suoraan luotonantajan sivuilla.
LuottoBotti on mainosalusta, ei luotonantaja tai luotonvälittäjä. Tämä opas on yleistä tietoa eikä henkilökohtaista talousneuvontaa.